Rodinné finanční plánování

• Main Author: Špačková, Eva
• Other Authors: Smrčka, Luboš
• Format: Dissertation
• Language: Czech
• Published: Vysoká škola ekonomická v Praze 2007
• Online Access: http://www.nusl.cz/ntk/nusl-13435

Ve své práci bych chtěla čtenáře seznámit s možnostmi úspor jejich financí prostřednictvím např. daňových a státních podpor, dále s možnostmi investování jejich finančních prostředků a spoření a nakonec i poradit jaké jsou možnosti v případě úvěrů a půjček. Ze své dosavadní praxe bankovního zaměstnance vím, že finanční gramotnost v České republice je stále velmi nízká. Spousta lidí netuší, jak je možné využívat některé daňové úlevy a státní podpory, ani jaké nástroje investování trh nabízí. Dle serveru www.ihned.cz ze 14.5.2007 až 90% lidí nevyužívá daňové úlevy v maximální možné míře. Je to dáno především malou informovaností veřejnosti, jak správně zhodnocovat své úspory, jak efektivně pracovat s rodinným rozpočtem. Většina investorů je spokojena s termínovanými vklady v bankách a někteří starší lidé stále vyžadují oblíbené vkladní knížky. Využíváním těchto produktů se však připravují o větší výnosy a díky vlivu inflace se může i stát, že jejich celoživotní úspory ztrácí na hodnotě. Lidé by se měli finančně vzdělávat, aby se dozvěděli o možnostech, které se jim nabízí a aby je dokázali využít. V dnešní době už není problém obrátit se na zkušeného finančního poradce nebo bankéře, který bezplatně dokáže poradit a vysvětlit složitý svět financí. Je důležité, aby lidé ztratili obavu z cenných papírů či investičních fondů, protože vhodně zvolenou strategií a diverzifikací portfolia je možné poměrně bez rizika získat zajímavý výnos z investice. Lidé by se měli o své finance začít zajímat co nejdříve, protože důležitým faktorem při zhodnocování investic je čas. Lidé by měli se spořením či investováním začít co nejdříve, aby čas pozitivně působil na výnosnost. Každý by měl v rámci svých možností spořit či investovat, aby měl určitou finanční rezervu pro případ nepředvídatelných událostí nebo aby si vylepšil finanční situaci v důchodovém věku. Pravidelným spořením si člověk zároveň vytvoří i jistou finanční disciplínu, která mu občas zabrání v utrácení za zcela nepotřebné věci. V lidském životě však nastávají situace, kdy je třeba vyšší finanční částky, která se nám nedostává. Tuto situaci je možné vyřešit půjčkou potřebných peněz. Je důležité vědět, jaké jsou možnosti a podmínky při získání úvěru a neukvapovat se rychlým rozhodnutím na základě ?lákavých? nabídek, které při bližším prozkoumání mohou být velmi nevýhodné. Základním produktem určeným k rodinnému hospodaření je běžný účet, dále zmiňuji produkty jako jsou termínovaný vklad a spořící účty, zabývám se i penzijním připojištěním a životním pojištěním. Potenciál do budoucna vidím v investování do podílových fondů, kde každoročně přibývá počet investorů do různých typů fondů. Úvěrové produkty tvoří další část mé práce. Úvěry jsou rozděleny podle jednotlivých druhů a typů na účelové a neúčelové. V praktické části mé diplomové práce jsem ve čtyřech modelových případech navrhla řešení finančních potřeb různých imaginárních klientů, kteří si vyžádali radu finančního poradce. Cílem mé práce je přehledně a srozumitelně seznámit čtenáře s možnostmi spoření a investování volných finančních prostředků, ale i s nabídkami různých typů půjček a úvěrů. Výčet těchto nástrojů není zdaleka konečný, ve své práci se věnuji jen těm nejznámějším, o kterých by každý měl mít alespoň základní povědomí, protože si myslím, že důkladný rozbor každého produktu by si zasloužil samostatné rozpracování v mnohem podrobnější formě.