| Summary: | Pensionssystemsreformer har på senare år blivit allt mer individualiserade, introduktionen av PPM systemet under 2001 har gett individen mer frihet över sin egen pensionsförvaltning, men samtidigt även ett större ansvar och risktagande. De senaste åren har även hushållens skuldsättning ökat drastiskt i förhållande till disponibel inkomst, medan tillgångarna ökar i liknande takt som skulderna. Således blir individen allt mer beroende av tillgångspriser i allmänhet och finansiella marknader i synnerhet. Detta fenomen brukar betecknas som en variant av ’finansialiseringen’ ur ett individuellt perspektiv. Då finansialisering påverkar oss individer i allra högsta grad, blir det värdefullt att studera hur vi reagerar och förhåller oss till denna utveckling och huruvida de lever upp till de förväntningar som ett ökat ekonomiskt ansvarstagande förutsätter. Syfte: Syftet med denna studie är att öka förståelsen för hur individer relaterar till privatekonomiska företeelser i spåren av en svensk finansialisering, genom skapandet av idealtyper med specifika drivkrafter och mentaliteter. Metod: Vi har använt oss av en abduktiv forskningsansats där vår ambition varit att skapa ny teori. Detta med hjälp av en kombination av tidigare forskning och en kvalitativ studie av bankrådgivares uppfattning kring individers privatekonomiska agerande och uppfattningar i relation till vad som är privatekonomiskt optimalt. Resultat: Med hjälp av tidigare teori och intervjuer med privatekonomiska bankrådgivare har vi lyckats skapa typiska idealtyper som belyser privatpersoners olika mentaliteter och drivkrafter i deras privatekonomiska liv och företeelser. Vi kan även utifrån studiens resultat dra slutsatser kring de förväntningar som teoretiskt ställs på individen, att denne har en hög grad av finansiell litteraritet, för att klara sig privatekonomiskt optimalt är överdrivna. Detta då det ofta räcker att visa intresse och ta hjälp av de stödfunktioner som finns att tillgå, bland annat bankens privatrådgivning. === The Swedish pension system has become more and more individualized in recent years. The introduction of the PPM system in 2001 has given the individual more freedom and flexibility in their management of the pension portfolio, but it has also given the individual more responsibility and risk exposure. In recent years, the households’ indebtedness has also increased drastically in ratio with their disposable income, while their assets are increasing in roughly the same pace as the debt. This leaves the individual with more dependence towards asset prices in general and financial markets in particular. This phenomenon is often labeled as ‘financialization in the perspective of the individual. Because of the financialization’s extensive influence on the individual, it’s valuable to examine how individuals react and relate to this development. It’s also valuable to see if the individuals are living up to the expectations that come with a higher economic responsibility. Purpose: The purpose of this study is to enhance the understanding of how the individual relate to issues regarding personal finance in the wake of the Swedish financialization, by creating ideal types with specific incentives and mentalities. Method: We have been using an abductive research methodology where the ambition has been to create new theoretical knowledge. This was achieved by a combination of previous research and a qualitative study of bank councilors´ perception of individuals acting in their personal finance in relation to what the councilors find optimal or most rational. Conclusions: With the aid of previous theory and interviews of bank councilors, we have been able to create typical ideal types which highlight individuals’ different mentalities and incentives regarding their personal finance. From the result of the study, we were able to derive conclusions regarding the theoretical expectations that is put on the individual, that they have a high degree of financial literacy, to get an optimal personal finance is overrated. The reason for this is that it´s often enough to take interest in the personal finance and to use the support functions available, the banks personal finance counseling among others.
|
|---|
