Swedish banks' Regulations and Risk Management - Is it a stricter process of granting credit?

• Main Author: Bellfors, Therese
• Format: Others
• Language: English
• Published: Internationella Handelshögskolan, Högskolan i Jönköping, IHH, Företagsekonomi 2015
• Online Access: http://urn.kb.se/resolve?urn=urn:nbn:se:hj:diva-28685

The purpose of this thesis is to analyze whether the Swedish big banks have changed their lending standards as a result of the Global Financial Crisis in 2008. According to the picture of how the Swedish real estate economy is highlighted in media, the way households are allowed to consume, are to many incomprehensible and is something that further needs to be analyzed. To be able to fulfill the purpose, the Swedish banks Handelsbanken, Swedbank and SEB are interviewed about their risk management, regulations controlling them and their credit granting process. An important conclusion is that banks are taking a much greater responsibility today compared to what they did before 2008. The Basel III regulation means that banks have to hold larger buffers of capital and the Basel III is much of the reason that banks have changed their lending standards and become a lot stricter today. It is not only the credit granting process that has become stricter since the Global Financial Crisis. The financial sector experienced a severe lack of information leading to people bought assets without being aware of the risk level of these assets, many lost money they never could have dreamt of as a consequence. After this, the Swedish Financial Supervisory Authority implemented a regulation meaning that every contract between bank and customer must be carefully documented in order for the customer to know the level of risk they take. === Syftet med denna uppsats är att analysera om de svenska storbankernas lånevillkor har förändrats och stramats åt som ett resultat av den Globala finanskrisen som startade i Sverige år 2008. För att kunna uppfylla syftet har intervjuer med Handelsbanken, Swedbank och SEB ägt rum angående deras risk hantering, styrande regler samt deras kreditgivningsprocess. Sett till den bild som media målar upp av den svenska hushållsekonomin idag är det oförståeligt hur hushåll kan tillåtas att låna och konsumera i den utsträckningen de gör och är av denna anledning något som är i behov av att analyseras vidare. En viktig slutsats i uppsatsen är den som visar att bankerna tar ett enormt stort ansvar idag jämfört mot vad de gjorde innan 2008. Basel III reglerna innebär att kapitaltäckningskraven hos bankerna har höjts samt att Basel III är de regler som till störst del har bidragit till att bankernas lånevillkor har stramats åt ordentligt fram till idag. Det är inte bara kreditgivningsprocessen som stramats åt sedan finanskrisen. Den finansiella sektorn upplevde en brist i informationssystemet när det gällde tillgångar så som fonder och optioner, då personer investerade i dessa utan att egentligen veta om vilken risk dessa innebar ledde det till att många förlorade pengar de aldrig kunnat ana. Efter detta ansåg Finansinspektionen att något måste förändras och införde en ny regel som innebar att alla nya förbindelser mellan bank och kund måste noggrant dokumenteras så att kunden vet vilka risker som följer.