| Summary: | Små och medelstora företag (SME) utgjorde 2010 en andel på 99,8% av alla företag i Sverige och bankerna är en viktig källa till finansiering för SMEs. På grund av bankernas betydelseskapade Baselkommittén för banktillsyn 1988 internationella regelverk som medförde ett kapitaltäckningskrav på 8% till banker. Kapitaltäckningskravet skulle kunna täcka oförutsägbara förluster vid en finanskris, vilket bidrar till att banksektorn är en av de mest reglerade branscherna i världen. 2006 skapades Basel II vilket för banker medförde svårigheter att bedöma kredit till och risker med SMEs. Basel II skapade en oro att kostnaderna skulle öka för kredit till SMEs och oron finns fortfarande kvar vid införandet av Basel III, vilket i sin tur kan försämra kreditvillkoren till SMEs. Syftet med uppsatsen är att beskriva bankernas arbetssätt med kreditbedömning av SMEs i nuläget, analysera och tolka hur Basel III kan påverka bankernas arbetssätt med kreditbedömning av SMEs, ge förståelse för hur Basel III kan påverka bankernas attityd till kreditbedömning av SMEs, på grund av ökade kapitaltäckningskrav. För att kunna genomföra studien användes en kvantitativ metod där en webbenkät skickades ut till 790 respondenter på tre av de största nationella bankerna i Sverige på villkor om anonymitet. Av 790 respondenter var det 150 som svarade fullständigt på webbenkäten, vilket medför en svarsfrekvens på 19%. Resultatet visar att Basel III kommer att fullgöra syftet att skapa finansiell stabilitet i banksektorn men kommer att försvåra möjligheten för SMEs att få gynnsamma krediter. === In 2010, small and medium sized enterprises (SME) represented a share of 99,8 percent of all firms in Sweden. For these SMEs, banks are an important source of financing. Because of the significance of the banks, the Basel Committee on Banking Supervision created international regulations in 1988, which resulted in a capital adequacy of 8% for banks. The Capital adequacy should cover unforeseen losses in a financial crisis, which make the banking sector to be one of the most regulated industries in the world. In 2006, Basel II was created, which made it difficult to evaluate the credit and risk with SMEs. Basel II created a fear that costs for credit to SMEs would increase, and the worry is still there present, even at the introduction of Basel III, which implies the possibility of weakened credit conditions for SMEs. The purpose of this thesis is to describe banks’ operation of credit appraisals to SMEs today, analyze and interpret how Basel III may affect banks’ operation of credit appraisals to SMEs, and to understand how Basel III may affect banks’ attitude towards credit appraisals to SMEs, due to increasing capital requirements. To perform this thesis, a quantitative method is used by using a web survey, which was sent to 790 respondents in three of the major national banks in Sweden on condition of anonymity. Of the 790 respondents there were 150 who returned a complete survey response. This gives a response rate of 19%. The result shows that Basel III will fulfill the purpose of creating financial stability in the banking sector but will complicate the ability of SMEs to obtain favorable credit.
|
|---|
