銀行發展財富管理業務之個案研究

• Main Authors: CHIU-SHUANG CHU, 朱秋雙
• Other Authors: Day-Yang Liu
• Format: Others
• Language: zh-TW
• Published: 2013
• Online Access: http://ndltd.ncl.edu.tw/handle/68642019800834577451

碩士 === 國立臺灣科技大學 === 財務金融研究所 === 101 === 本國銀行業自1989年施行利率自由化，並於1991年開放新銀行設立以來，國內銀行家數增多，同業間競爭激烈，加上國內外經濟環境因素的影響，使得存放款利差空間已被壓縮到2%以下，銀行業獲利空間變小，主要的收入來源因此減少，銀行業如果只是穩健的經營，並不足以維持永續發展所必要的獲利水準，必須開發各種新的金融商品，拓展新的金融藍海市場，以培養國內金融業的競爭力。 而在銀行業諸多收入種類中，財富管理手續費收入係屬低風險之收入，無被倒帳及催收的風險，亦無需提列呆帳準備，除可收取手續費、擴增銀行盈餘外，也可因拓展財富管理業務進一步維繫客戶關係，藉此延伸外匯、證券、票券及金融商品等業務之推展，所以各家銀行均投入大量資源，以發展財富管理業務。 本研究係採個案研究法與質化訪談法，以個案銀行為研究對象，透過資料的蒐集整理及高階主管的訪談，對個案銀行自2006年至2011年間發展財富管理業務進行研究分析，探討個案銀行發展財富管理業務的過程、策略、面臨的困境及發展成效，歸納出個案銀行潛在的問題與競爭優勢。 綜合本研究結果：個案銀行在財富管理業務上，規模日益擴大，手續費收入亦逐年增加，有顯著性的突破與成長，已有效擴大利基、提升獲利及股東權益報酬率(ROE)，但同時也面臨市佔規模偏低、理專人才不足、跨部門缺乏共識及金融商品創新能力不足等困境，建議個案銀行善用龐大客戶資源等競爭利基，強化人力資源配置運用，凝聚共識並整合跨業行銷綜效，主動求新求變、增加服務內容、提高服務品質，以建立良好口碑，提升理財市場競爭力及市佔規模，才能迎頭趕上競爭對手，創造個案銀行極大化的價值。