退休規劃之理財行為分析-以銀行客戶為例

• Main Authors: 楊聰明, Yang, Tsung Ming
• Language: 中文
• Published: 國立政治大學
• Subjects: 退休規劃; 理財行為; Retirement Planning; Financial Behavior
• Online Access: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/cgi-bin/cdrfb3/gsweb.cgi?o=dstdcdr&i=sid=%22G0101932170%22.

老化海嘯狂襲全球，據美國人口資料局（PRB）估計，2014年年中全球65歲以上人口約占8％，日本、摩納哥、德國、義大利老年人口均達20％以上，為全球老化程度較高國家。台灣則為12％，惟總生育率一直低於人口替換水準「2.1」，據內政部統計至2014年為1.16，國發會更推估在10年後將進入負成長；預估2060年65歲以上的人口比率由目前的12％將增加為41％；對台灣而言，老年人口占總人口的比率從10％上升到20％所需的時間僅19年，遠較日本21年、德國57年、美國58年、英國80年與瑞典85年的速度為快。2060年台灣將成為全球人口老化名列前茅的國家。面對光速老化的未來我們準備好了嗎？將來的退休金夠用嗎？ 尤其針對人口老化所導致社福支出增加排擠經建支出的問題，甚至造成四大退休基金面臨破產危機的困境；根據勞工保險財務精算報告，勞保的隱藏負債已達7.3 兆元，預計在107 年首次出現保費收入不敷支出，預估116 年將面臨嚴峻挑戰。另外，科技與醫學不斷進步，據內政部公佈102年我國平均餘命為79.12 歲，其中男性75.96 歲，女性82.47 歲。10 年內增加約2 歲，未來人類壽命還可能愈來愈長。因此近年來退休後經濟相關的議題，引人關注及廣泛的討論，多年來的調查數據也顯示民眾在『退休理財』方面的規劃，及退休後財務的準備普遍不足。 然而一般民眾存款及放款是透過銀行等金融機構進行，因金流及營業場所普及的關係，銀行成了一般民眾投資理財最主要的通路，為瞭解銀行客戶在退休理財所做的規劃內容是否與理論正常有相當大的差異？亦即其理財行為是否有需改善或調整之處？因此本研究的主要目的是透過找出其理財行為差異的原因，並尋求改善之道，讓一般民眾能透過更好的退休理財規劃，進而享有安心且財務不虞匱乏的退休生活。